合规文化大讨论心得11篇

合规文化大讨论心得篇1

　　根据xx省城市商业银行协会关于2019年合规线上学习的要求，在规定时间内保质保量完成了38门合规课程的学习，合规是银行稳健运行的重点，也是每一个员工都应履行的职责。结合平时实际工作，对职业道德、合规意识、监督防范意识有了更深刻的学习。现就此次学习总结几点心得体会。

　　随着银行业间竞争压力，互联网金融带来的冲击，部分银行存在重业务发展，轻视价值观的引导，对价值观的重要性认识不足，把业务工作视为硬指标，把思想政治教育当软任务，过于重视工作业绩，思想政治教育脱离实际业务工作，缺乏经常性岗位职责，职业道德，制度刚性的教育。通过这些方面存在的问题更要求我们员工要加强合规学习，遵守法律法规，恪守工作纪律。

　　1、增强合规意识，加大思想教育

　　对银行员工的人生观、价值观、世界观进行全方面研讨，增强自觉抵制腐朽思想侵蚀的能力。银行一线员工经常接触大量现金的管理、使用，在这个过程中会面临金钱的诱惑，可能会受欲望驱使，对管理的资金进行非法侵占或挪用，也会受一些不法分子的腐蚀。把合规教育、思想道德教育渗透到业务、经营、管理、财务、分配等各个方面，紧紧围绕业务、经营管理。

　　坚持把做好人的工作放在重要位置，与业务工作一起抓，思想道德教育要为防范和化解金融风险构筑思想防线。要把经常性的思想教育、严格的管理、严厉的惩处结合起来，建立思想、制度、法律三道防线，内在约束和外在约束有机结合，从根本上遏制金融案件的发生和金融违规行为的发生。

　　通过思想道德教育，使员工认识到规范经营、严格管理的重要性，疏于管理的危害性。教育员工，使员工不敢、不想、不愿、不能作案。

　　2、加强合规学习，增强风险防范能力

　　虽然银行内部规章制度已比较健全、严密，但仍然存在有章不循，违规得不到及时纠正，制度执行不严格，管理松懈等问题。增强合规意识，加强合规学习，预防职务犯罪是需要银行员工与银行机构共同努力，最终将职务犯罪消灭在萌芽状态。作为银行一线员工我们要全面加强柜台服务，尽职尽责，加强业务学习，特别是加强各项规章制度的学习，熟悉和掌握各项规章制度的要求，提高自身业务能力，认真履行工作职责，有效进行案件风险防范。

　　3、严于律己，自我约束。

　　由于银行工作的特殊性，日常工作开展会有巨额资金的往来，会有金钱的诱惑和收入悬殊的对比，会让个别员工价值观、权力观、利益观扭曲，面对金钱诱惑，产生失衡心里和补偿心里，还存在侥幸心里，蒙混过关思想不断滋生。我们要克服这些不利心理，把握人生正确方向，牢牢守住自己的职业道德与理想，远离贪占、侥幸、攀比等不良心理，树立正确观念，做到慎始、慎微、慎独、慎友，夯实自律基础。算好经济账、名誉账、家庭账、自由账、亲情账，以增强个人廉洁自律意识，自我约束，严于律己。

　　总之，本次合规学习使我受益匪浅，深刻认识到我们银行员工要保持良好的职业操守，诚实守信、勤勉尽责，坚持合规操作，严格执行廉洁从业的各项规定。想要获得更加美好的未来，就需要靠我们每一个员工自律的努力与付出！

合规文化大讨论心得篇2

　　尊敬的各位领导、各位同仁：

　　大家好！

　　我叫王莉，来自**村镇银行，我演讲的题目是”建设合规文化，推进村镇银行稳健经营“。

　　对于竞争日益激烈且高风险的金融业而言，银行合规文化建设具有更深沉的内涵和外延，那就是在银行中树立合规的理念、倡导合规的风气、营造合规的氛围。”安全性“是银行经营的首要原则。要确保安全，就必须做到合规守法。从巴林银行的轰然倒塌到引发全球金融危机的次贷风波，从几千元的资金挪用案到9000多万元的邯郸惊天大案，无不向我们昭示着合规文化的极端重要性。

　　合规创造经济效益、合规创造社会价值。合规是银行稳健经营的第一要旨，更是员工与银行共同成长的不二法则！

　　我行在成立初期过于注重业务发展，忽视了风险防范和合规建设，因而出现了一些问题，造成了一定的负面影响。这引起了我们的深刻反思，究其根源，其实是合规建设没有做好。我行新领导班子认识到合规的重要性后，立即开展合规文化建设，加强内控管理，以合规文化为先导，以稳健经营为基点，一边纠正发展方向，一边打造全新的村镇银行。经过多方努力，村镇银行的资产质量明显改善，经营效益稳步提升，呈持续、健康、稳步发展的良好态势。

　　村镇银行作为新型农村金融机构，几年来的发展事实告诉我们：合规经营是兴行之本，从严治行是生存之道，转变观念是行动之源，建设合规文化是发展之基。

　　那么，如何做好合规文化建设呢?

　　首先从思想上树立合规意识。

　　要让全体员工意识到合规建设是经营管理的本质要求，不是监管者要我做，而是我们自己要做，要自觉地做。让合规的观念渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中。

　　其次从行动上强化合规经营。

　　进一步建立健全合规管理机制。由行长牵头，层层落实责任，明确各部门岗位职责。实行业务部门自我合规控制，风险部门事中与事后检查防范两道防线相结合的机制，对授权授信、重要空白凭证管理、查询对账、档案管理、重要岗位人员轮岗和休假、监控录像等重点环节进行每月检查、定期汇报、逐月分析，随时排除隐患和漏洞，防患于未然。

　　最后是加大辅导和督查，加大问责，加大处罚力度，使合规者得益，违规者受损，使合规文化建设落到实处。

　　朋友们，合规文化建设只有起点没有终点，让我们积极行动起来，从身边的点滴小事做起，从本职工作做起，让合规成为习惯、让合规创造价值，用实际行动，为银行的合规文化建设贡献一份力量！

　　谢谢大家！

合规文化大讨论心得篇3

　　尊敬的各位领导、各位同仁：

　　大家好！

　　我叫王莉，来自**村镇银行，我演讲的题目是”建设合规文化，推进村镇银行稳健经营“。

　　合规创造经济效益、合规创造社会价值。合规是银行稳健经营的第一要旨，更是员工与银行共同成长的不二法则！

　　那么，如何做好合规文化建设呢?

　　首先从思想上树立合规意识。

　　其次从行动上强化合规经营。

　　最后是加大辅导和督查，加大问责，加大处罚力度，使合规者得益，违规者受损，使合规文化建设落到实处。

　　谢谢大家！

合规文化大讨论心得篇4

　　为打造xxx银行成为优秀大型上市银行，总行在全行开展“合规文化建设大讨论”活动，坚持以合规管理促经营、以改革创新促发展，围绕影响全行管理过程中得质量、水平、效能的关键环节和重点领域，长短结合，标本兼治，持续优化制度流程，创新管理工具，完善管理机制，强化信息支撑，提高全行员工素质，提升管理科学化、精细化和信息化水平，进一步增强xxx银行市场竞争力、风险控制力和价值创造力，为打造优秀大型上市银行提供坚强的保障。

　　合规文化大讨论，是落实“基础管理提升年”活动，不断增强合规管理基础的重要环节。开展合规文化大讨论，就是针对合规管理中影响xxx银行基本面最直观、最突出的问题进行深刻的讨论分析，让新型的合规文化理念深入人心，是我们真正明白只有深入开展合规文化大讨论，将合规管理理念渗透到业务经营全过程，努力做到时时合规、事事合规、处处合规，才能有限防控风险，降低案件发生；只有深入开展合规大讨论，引导我们树立全新的合规文化理念，才能深入推进合规文化建设，进而将“基础管理提升年”活到落到实处，从肯本上增强合规管理基础，确保xxx银行稳健经营、长治久安和科学发展。

　　一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。

　　开展合规文化教育强化学习提高树立xxx银行良好形象。开展合规文化教育活动对规范操作，杜绝违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的熟悉，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。认真履行岗位职责，要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

　　要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升治理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和治理风险，维护和提升xxx银行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的熟悉，员工是企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。要集中精力做好业务的指导和培训，力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，使xxx银行员工队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意识，狠抓基础治理，促进依法合规经营。

　　二、加强合规文化教育，是建立xxx银行长效发展机制的需要。

　　企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工熟悉到xxx银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在xxx银行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对xxx银行的改革与发展有何建设性意见。要通过人生观、世界观、价值观培育，以此建立我行的合规文化，进而提高xxx银行的凝聚力、核心竞争力。

　　其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，果断纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

　　三、加强合规文化教育，是提高xxx银行经济效益的需要。

　　加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低文化经济资本占用，实现企业效益的最大化。工作中，要掌握各项规章制度。要始终把制度掌握放在突出位置，注重用制度来约束自己的操作，用制度规范日常自己的行为。结合工作实际，熟悉掌握一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。

　　“合规文化大讨论”的学习，是我更加认识到“建设岛城一流现代商业银行”的重要意义，深入开展“合规文化建设大讨论”，引导我树立全新的合规文化理念，为促进xxx银行发展做出自己应有的贡献。

合规文化大讨论心得篇5

　　积极开展合规文化教育，推行合规理念对保障银行的的稳健发展具有十分重要的现实意义。银行合规文化对你有什么影响?接下来就跟着达达文档网小编的脚步一起去看一下关于最新银行合规文化心得体会范本精选吧。

合规文化大讨论心得篇6

　　银行是一种高风险的行业，由于银行业的特殊性，直接与金钱打交道，为此银行里的事事都要按部就班地进行。在银行里只要是违规操作，即使是擦边球，也会逐渐变成大风险。巴林银行倒闭就是一个很好的警示，所以银行的合规文化建设尤为重要。

　　俗话说没有规矩，不成方圆。在银行里合规是一种文化，强调的是人人合规。规矩即系合规，即要求每个成员都应遵守的用来约束自己行为的规则、条文等。合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。如何建设银行的合规文化呢?

　　首先，我们要了解合规文化的内涵。

　　合规文化的主要内涵为坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规有理、违规有害、实现合规创造价值、合规监管有效互动。其目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念，使其合规成为银行一切经营活动的自觉规范的行为。

　　孔子云：其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。银行由上到下地改革，高管要起带头作用，认真遵守银行里制定的各项规章制度，并将其实施到各个部门，如要使员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、应用。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。

　　第二，我们要从合规文化的特点出发。

　　合规是一种文化，文化就具有大众性，尤其在银行这一行中，合规本身就是银行从业人员的职业操守的基本要求，合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行中各个流程、各个工作环节更和每个银行员工都息息相关。让合规意识观念渗透到每个员工的血液中，在全行积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，让每一位员工在工作中就受到合规文化的熏陶。只有这样才能达到全行员工合规，这样才能有效控制合规风险。因此，银行及银行人员在日常经营管理活动中应主动遵守上述规范，使自己的行为符合上述规范的要求，才能确保银行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。

　　第三，分析当前银行业合规文化的现状。

　　近年来，银行里的金融案件频频发生，许多案件的形成主要原因是，大多是制约机制失控和监管不严的结果。随着银行业监管部门不断加大监管力度，银行内部的操作风险专项治理，使大家都充分认识到合规风险管理、合规文化建设的重要性，但是，客观而言，银行的合规文化建设仍然处与刚起步阶段，现状不容乐观。我们奢求规矩如何完美，好似欧美这些经历了几百年的资本市场不算不成熟，但也不能阻止内幕交易，也不能让金融行业进入完善的不出错的规章制度下进行管理。所以我们只能在不断地建设银行的合规文化，把伤害减到最少，防范于末然。

　　第四，要努力建设银行的合规文化。

　　1、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

　　从近年来分析整个银行业屡屡发生的一些案件得知，案发人大部分在基层支行，而中国银行的相应的规章制度是齐全的，但基层网点屡查屡犯的问题还是较多的，这原因是多方面的，但一些老的观念、方法在某些员工思想里还是存在的。所以，要在全行员工中灌输合规文化就显得尤其重要。所以要提倡员工每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我

　　2、合规文化建设必须以人为本。

　　中国银行的主要组成成分，就是员工。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系，所以要建立人人有责的合规文化。由于银行内部风险存在与各个环节、各个部门息息相关。因此，合规文化建设应强调人人有责，即每个人都是风险的责任人，每个部门或岗位都会有风险发生，作为银行的员工，每个人都有责任和义务在自己的岗位上和部门内有效防范合规风险。员工应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，从而将自己置身于合规文化的氛围当中。

　　3、要创建科学的合规管理机制。

　　要创建科学建立合规风险管理机制，就必须从银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。

　　4、将合规文化实施到方方面面。

　　要将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工之中去。加强合规文化的教育要从上至下树立合规意识，以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为。如要使员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、应用。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。

　　总之，合规文化的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓循规蹈距一日易，遵章守制千日难，保持严肃谨慎的工作作风，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上，慎于思、谨于行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘。

合规文化大讨论心得篇7

　　通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

　　一、学习合规，提高认识。

　　首先，我们学府分理处召开了全体员工的专项会议，对市行下发的&ldquo；##视频会议和建总函〔#〕##号、建总函〔#〕##号文件&rdquo；，以及合规经营有关文件进行了全面而又认真的学习，尤其是对&ldquo；合规手册&rdquo；进行了全面的了解和掌握，为此我还认真地做了学习笔记，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的认识。

　　其次，通过学习，纠正了我以往&ldquo；重经营、轻管理&rdquo；的错误认识。与同事们达成了一种共识：即：微小的违规行为会积累成严重的合规风险，严重的合规风险会使建行经营遭受重创，甚至导致生存危机。而加强合规管理可以减少违规风险或违规而被处罚的损失，还可以保护员工少犯错误，激发员工奉献价值。

　　最后，由于加强了合规管理最终吸引到更多的优质客户来我单位，扩大客户回报价值，还可以增强网点的持续竞争力，提高建行的声誉。

　　二、及时整改，亡羊补牢。

　　通过学习，我对自己在&ldquo；#年网银事件&rdquo；的错误上有了更加深刻的认识和领悟。事情发生在##年末，当时我单位为了完成网上银行业务交易量，动员全单位上下人员都想办法，为网银这一新兴业务努力做营销工作，力争将该项任务指标完成。我是对工作很勤奋的人，为此我下了很大的心血对客户进行了大力宣传，但是，由于当时网上银行是刚刚开始发展，客户对这项新兴业务的心理接受能力还远远不够，加之当时临近年末，距市行下达的任务指标还相差甚远，为此，我们全体员工都非常着急。后来大家听说可以在网上进行自由划款，而且不受任何限制（当时也没有任何人说这样做是违规的），于是大家就商量都将自己账户的存款在两个帐户（均是本人的）之间来回划转。当时我也认为这些均是合法的帐户，钱也都是合法的资金，在网上正常的划转，既能熟悉网银业务，又能争取将该项任务指标完成，于是我也学着在网上做了几笔这样的划转。但在今年4月份，经过内审检查后才知道，这样做是属于虚假的网上交易。当时我还有些不理解，存款自由、取款自愿，这是我们一贯奉行的原则。但是通过这次合规学习，我深深感受到了自己对合规经营意识的缺乏和对规章制度的学习有很大的不足，也为自己的无知犯错而深深懊恼不已。尽管办理的笔数不多，金额也不大，有没给建行造成什么损失，但毕竟也是一种网络资源的浪费。而且更突出地体现出我对合规意识的淡薄与有关法规的无知。今后我将吸取这个经验教训，再不做这种&ldquo；只顾小家而损害大家的行为，&rdquo；要在合规经营上，狠下工夫，将合规合法作为网点经营的第一要旨来抓，在工作中严格遵照建行的规章制度办事。发生上诉事件后，我也进行了认真的整改。首先，将自己的违规账户进行了全面的清理，又对本单位所有员工的账户以及亲戚、朋友的账户也进行了认真梳理，将其中存在风险的可疑类账户进行销户处理，并杜绝今后此类账户的发生。其次，牢固树立合规人人有责，从我做起的观念，从现在做起，员工间相互监督，在全员认识中形成合规有理，违规有害，违法有罪的思想观念。最后，合规经营需要建立长效机制，我和我单位的员工将合规经营意识深入我们的每一天经营和每一笔业务当中，将合规和监管有效互动起来，干部、员工互相监督，相互监管，对坚持合规的给予表彰，对违规行为坚决抵制，绝不搞下不为例的姑息纵容。

　　三、合规经营，初见成效。

　　通过正确认识和整改后，这段时间我们单位的合规工作取到了一些可喜的效果。首先，合规经营最大限度地减少了员工在业务操作中易犯的工作失误和渎职，保护了员工工作的积极性。自从进行合规要求以来，我单位的柜面业务差错率下降了62。5%，一些由于工作疏忽而易犯的小毛病，在员工互相监督下，得到明显改善。成功堵截了用假身份证开户事件5起，婉拒因证件不齐而要求违规存取款事件35起，人情违规办业务43起，截获假币65笔，金额达4865元。现金库存超限额情况预警通报也再也看不到我单位的身影了。尽管在刚开始执行合规管理的时候遇到个别客户的不理解，甚至发生投诉事件，但最终都得到了客户的认可。合规经营创造价值。我们做过调查，问客户为什么我单位人很多，还需要排队，而不去别的人少的单位办理业务?得到的回答都比较一致：&ldquo；你们单位比较正规。&rdquo；我们在做基金业务宣传的时候，也从不给客户许诺，更不做某某基金买了会有多少、多少的回报的误导性宣传，相反，总是在委婉地告戒客户注意防范风险。但我单位的基金销售量并没有因此而减少，相反还在递增。这就应了一句俗语：&ldquo；黄金有价，诚信无价&rdquo；。所以我的感觉在建行更应该遵从&ldquo；黄金有价合规无价&rdquo；的服务原则。因为大多数客户是不会青睐那些经常违规或被处罚的银行的，他们更会忠诚地选择对他们服务周到又有安全感的银行，只有合规的银行才能增强其持续竞争力，而这种竞争力恰恰是给我们银行带来财富收入和剩余价值的不懈源泉，更能够提升了我们建行在客户中的信誉和社会地位。

　　以上是我对合规学习的一点点浅薄认识，不当的地方欢迎批评指正。

合规文化大讨论心得篇8

　　业务发展和风险控制，是银行业永恒不变的话题。自从银行诞生之日起，如何在发展的同时稳步控制风险，成为了历代银行人实践求索的目标。传统的银行风险有市场风险、信用风险和操作风险，随着市场的逐渐发展，在追求控制三大风险的过程中，另一个更加基本的风险——合规风险的重要性开始显现出来。合规风险在风险控制中具有基础和核心的作用，合规风险不仅从根本上给了银行风险控制的准则，也从理论上对不断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用。

　　一、建立合规风险管理的必要性

　　根据巴塞尔委员会2005年发布的《合规与银行合规职能》的解释，“合规风险”指的是银行因未能遵循所有适用的法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关标准和准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则等，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失，这种风险性质更严重、造成的损失也更大，因为银行本身可以避免或者减少这种风险。合规风险的有效管理不仅能促使银行遵纪守法、合规经营，还能有效提升银行的良好信誉、品牌价值和核心竞争力。国外合规风险管理历来受到监管部门和银行业重视，已经形成了一门专门的风险管理学科。国外很多大型商业银行都有独立的合规管理部门，其职责就是负责合规风险的识别、报告、控制和评估，梳理业务流程中涉及的各种规章制度，参与银行合规制度的制定，并为新业务提供合规支持。2007年银监会在发布的《商业银行合规风险管理指引》中，要求商业银行建立强有力的合规文化、有效的合规管理体系和严格的合规管理制度，在日常监管中不断提高合规风险的监管能力，在实践中不断积累合规风险监管的经验。银监会强调，合规机制建设和合规文化的渗透，能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要的合规支撑。如果没有相应的合规机制建设和合规文化的渗透，银行业务管理的垂直化和组织结构的扁平化，可能会加剧银行内控各环节上的失控，使银行的内部控制机制失效。我国的银行业一直没有将合规视为风险管理的一项活动，很多银行还只是把合规风险板块合并在法律部或者审计监察部门，且具体事务只是按照相关监管部门的要求进行，并没有主动建立有效的合规管理机制，更没有将合规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规一直不是银行重点关注的风险领域。因此，国内商业银行建立长效合规风险管理机制势在必行。

　　二、建立合规文化教育的重要性

　　合规风险管理不仅体现在完善的合规制度，也要求建立强力的合规文化。合规文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。在这种氛围及机制下，企业的各个层级的决策者在进行决策时能主动将企业风险控制以及合规管理的要求纳入到考虑范围中，并作为进行决策的基本出发点。合规文化是合规风险管理重要环节，它的意义体现在从制度和意识层面上防范人为故意导致的风险。

　　风险无小事，合规心中留。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。合规文化的一个重要特征是自觉性，银行经营活动的特殊性直接导致风险后果的严重性，千里之堤毁于蚁穴，一个很小的合规漏洞都可能造成银行的巨大损失。在巴林银行倒闭事件中，交易员尼克·里森利用制度的漏洞，违规操作，使这个号称英国皇家银行的百年老店轰然倒塌，这个事件的客观原因是巴林银行的管理规章出现了漏洞，而直接原因是交易员知道规章的漏洞并且利用了漏洞为自己谋得利益。银行的制度不可能完全没有漏洞，因此，合规文化不仅需要在制度上，更需要体现在员工的意识和心中，要让员工即使知道规章的漏洞也不去利用或者违反。合规文化另一个重要特征是大众性，即人人合规，让合规的观念和意识深深扎根于每一个从业人员的头脑中，并由此深入到企业经营的每个流程和环节。近年来曝光的银行内部的一些案件，恰恰说明合规文化我国银行业的肤浅或缺失，“合规文化”的管理理念还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。在层出不穷的银行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因为干部员工制度意识不强，合规理念淡漠，执行力度差。因此加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要，是保护经济效益的需要。

　　三、强化合规管理，培养合规文化

　　（一）制定科学合理的制度，组建有执行力的合规部门

　　在合规管理中，必须制定一套符合商业银行自身特色且行之有效的制度和政策，作为合规风险管理的纲领和保障。制度必须能够量化风险，明确责任，操作性强。不仅需要有全体员工遵守的规章制度，还可以通过分析各个部门和岗位的差异性和实际情况，制作岗位手册和操作程序，细化操作过程中的风险，为每一个业务流程提供合规理论基础。制度不应该是一成不变，要在实践中不断完善，修补各种因为发现或者新事物的出现而形成的漏洞，通过制度层面不断具体和完善的方式，形成事事都有明确工作标准、处处都有严格纪律约束的良好氛围，使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。同时，组建一个强有力的合规部门，可以使制度的作用得到最大的保障和发挥。合规部门应该是专职、独立，能够不受干扰的进行工作，合规部门要选聘高素质的合规人员，这些人员既要有相应的专业技能，又要熟悉银行的经营管理，既要有理论知识，又要有一定的实践经验。合规部门的作用不仅体现在日常监察中，更要参与到银行的业务运行中来，时时梳理银行的业务流程所涉及的规章制度，寻找漏洞，为发展制度保障，为制度提供完善依据。

　　（二）培养合规意识，克服被动心理

　　制度只能够完善，不能够完美，所以只有强化员工的合规思想和意识，才能实现“双保险”。合规意识是银行文化的重要组成部分，培养合规意识，不仅要倡导诚实、守信、正直的道德价值标准和行为操守准则，更要让合规理念渗透到每个员工的思想中，让员工认识到合规不仅仅是高层、合规部门以及合规工作人员的事，每位员工都应参与合规管理并履行职责，而且高层管理人员要做好表率，强化决策和管理过程中的合规意识，并监督各部门树立合规经营观念。只有每个部门全员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，才能形成内部诚信守则的合规氛围。邯郸农行金库窃案中，库管员盗取现金数千万元，如此巨大数额的现金，绝不可能在短时间内完成转移，因此犯罪分子同时发展了数名同犯，在不短的时间内，整个银行都没有发现异常。银行内控制度执行不力，工作人员防范意识不强，为犯罪分子提供了客观的条件便利。如果在日常检查过程中，出现以人情代替制度，感情代替监督的情况，那么规章制度就成为了一纸空谈。

　　（三）建立有效的监督、激励、奖惩机制

　　要使合规制度的执行有效，必须建立行之有效的监督和举报机制，倡导自觉、主动的监督意识。要建立起覆盖每个管理人员和员工的责任追究体系，强调“合规管理与操作”是每个员工义不容辞的责任。要实行责任认定细化，对每一次违规都要认定相关责任人，同时领导层要树立正确认识，确保每一条制度、每一次通知都认真组织学习和认识，保证规章的传达到位。银行要建立正向激励机制，将内控管理成效与考评机制相结合，考核机制中要体现内控合规的重要性，采用全面评估方法实施绩效考核，对遵守制度表现好的给予加分，合规管理做得不好的给予减分，报告重大合规风险有功者给予奖励。可以将积极探索和实现内控的结果与各部门目标同时考核，与各级管理人员绩效考核挂钩的方式，来引导和推动内控管理目标实现。在绩效考核之外，还要要制定另外的合规管理奖惩制度，建立合规质量奖项，采用目标激励、业绩激励以及物质激励等措施，激励员工合规操作。对内控制度执行好的部门和个人予以表彰和奖励，使内控管理优秀人员感受到成就感，起到带动辐射作用，激发管理人员奋发向上的内在动力，进而引导、督促员工对内控执行高标准的追求。随着经济全球化的不断增强，中国银行业与国际接轨是大势所趋，银行合规风险管理的重要性越来越不容忽视。合规管理是风险管理的重要组成部分，只有落实到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者的有机结合，才能减少各类不应有的风险。建设银行合规风险管理的建设任重而道远，需要每个建行人共同的努力。

合规文化大讨论心得篇9

　　尊敬的各位领导、各位同事：

　　大家好！

　　在这金风送爽，月满西楼的良宵，有幸与大家汇聚在这里探讨我们的企业文化，感到十分荣幸。在此向精心组织本次活动的各位领导及同仁，表示真挚的感谢！

　　马上就是国庆节了，借此机会也预祝在座的各位同仁节日愉快！

　　我演讲的题目是：让合规文化常驻心头！

　　首先，请允许我提一个问题，大家在过马路遇到红灯时，是行?还是停?不容置否，当然是停！为什么要停?一是因为交通法有规定：经过交通红灯时，行人车辆必须停；二是因为有风险，若强行通过红灯，既会违犯交通法规，也会带来交通事故。所以，我们必须遵守规章，避免风险。

　　我们企业提倡合规文化，也就是要求我们遵守规章，避免风险。个人浅见：合规就是合乎规范，包括大大小小的规章制度和规则秩序。过马路时“遵守”红灯停，绿灯行“就是合规，在会计工作中按章操作，尽职尽责就是合规。而会计工作是银行业的一项基础性工作，它在银行的经营，核算及管理等方面一直发挥着举足轻重的作用。鲁迅先生曾说过：当打开窗子时，有清新的空气涌进屋来，同时进来的还有苍蝇、灰尘及臭气”。这就要求我们在会计工作中要注重防范风险，树立合规理念。多年来，会同支行致力于合规文化的建设，建立了‘’合规得益，违规失益“的内控奖惩机制，发扬了我行的团队精神，形成了全员参与风险控制的氛围。违规与差错明显下降，于2009年荣获了”三铁“美誉，为股改的全面胜利，为农行的成功上市提供了强有力的支持！

　　合规文化就是要求大家要有奉献精神。就拿我行来说，会计部经理石革命同志舍小家为大家，带领本部班子成员加班加点，对每一笔业务，每一张传票，都过细审查，要素是否齐全，操作是否合规。定期不定期进帐务核对，确保账账相符，帐款相符，帐实相符，年复一年，日复一日，从根本上堵塞漏洞、防范案件、降低风险；内勤主任侯美玲同志更是高标准、严要求，苦练专业技能，提高自身素质的同时尽职尽责，每天第一个到办公室，最后一个离开，特别是在迎接检查前近一个月时间里，从来没有下午6点以前下班回家的日子；联行柜的杨金梅同志因为等候赶换票据不合规，要素不全的客户，无数次下班摸黑到家。

　　合规文化就是要求全员参与。我个人理解合规文化最重要的特征就是大众性。我们日常强调的人人合规，让合规的观念和意识深深扎根于每一个从业人员的头脑中，并渗入到企业经营的各个流程、各个环节。只有全员合规，才能保证规章管理制度在执行阶段即能够得到遵守，才能保证合规管理的效率与效果。合规文化对我们银行事业而言，简单地说就是要使我们所有经营活动符合相应的金融法律法规、符合人民银行的监管规定、规则。

　　合规文化就是要防范风险。如今，社会经济飞速迅猛发展，而风险无时不在，对于我们金融行业，特别是前台服务窗口，更是处处有风险，最需慎重，时刻需要一双火眼金睛。2008年9月8日，我会同城中支行开户单位”会同润际硅业有限责任公司“，当时的帐户余额560多万元，该公司经办人员说公司业务发展，需要变更印鉴，会计主管审核时发现原印鉴没有盖齐，认为不符合会计基础管理中的帐户变更要求，不同意办理。该公司经办人员先后多次到柜台争吵，会计主管利用休息时间上门了解情况，得知原来是该公司内部股东发生经济纠纷，想通过变更印鉴转移帐户资金。正是因为主管会计有防范风险的意识和火眼金睛，才成功地阻截了该帐户资金的流失，确保了客户资金不受损失！朋友们，同志们，560万啊！可见，防范风险是多么重要！合规文化是何等必要！

　　合规文化就是要求优质服务。比如在工作中，经常会遇到开户资料不全的客户要求开户，支取现金的客户想违规提现，票据要素不全的客户要办理结算等，这时我们的工作人员，要服务更要原则，不能为了片面追求经济效益，更不能碍于亲朋好友的情面而背离规章制度而不顾，轻易违规犯规，给犯罪分子有机可乘，给国家和人民财产造成损失，也给自已带来灾难！当客户的要求不符合规章制度的时候，在牢记‘客户至上，以客户为中心’的规范化服务的同时，应提高与客户沟通能力，耐心细致向客户解释不能办理的原因，在防范风险的同时依然优质服务；其实，合规文化建设更是优质服务，优质服务，也在细微之处，只要持之以恒，合规文化就成为一种习惯，就能形成一种氛围。

　　目前，我行刚刚上市，已是发展的关键时刻，努力推进合规文化建设，是提高我行经济效益的需要。推进合规文化建设的主要目的，就是要求大家要有奉献精神，就是要求大家人人参与，就是要求大家要有防范风险的意识；就是要求大家优质服务；从而来提高我行的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。也就是说：没有规矩，不成方圆。在风险无时不在的金融行业中，努力推进合规文化建设，对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极而深远的意义。只有让我们的自觉地融入到农行的合规文化建设之中，增强合规意识，依法合规操作，防范操作风险，我行的金融事业才能健康发展，

　　合规文化不光是几句口号，合规文化是一项长期而坚巨的任务，千言万语还得看行动，为了我行事业的辉煌明天，让我们一起行动起来，携手并进，打造合规文化，打造合规农行，时刻保持清醒的头脑，让合规文化常驻心头！最后，七律一首与大家共勉：

　　金风送爽遍神州，百舸扬帆竟上游。

　　前路休言愁万缕，今朝务实利千秋。

　　由来机遇共风险，自古平湖泛远舟。

　　寄语同仁常警醒，合规文化驻心头！

　　谢谢大家！

合规文化大讨论 心得篇10

　　金融企业自身的工作性质，决定了他的高风险性，使其对合格经营，合规管理的要求很高。金融企业一旦由于不合规发生问题，不但会造成严重的经济损失及社会影响，更有可能影响到自身的声誉，这对于一个靠信用来经营的企业来说，无疑会带来不可轻视的重大损害。随着近年来人们对金融业合规问题的越来越关注，合规文化建设成为金融企业发展的一个重大命题。而我们农信社由于历史原因，在合规经营，合规管理等方面还远远落后于其他商业银行。这使农信社成为了金融业案件的高发地，同时也是制约自身发展的一道屏障。也是在这样的背景下，联社各级领导充分认识到合规两字的沉重，一场合规文化建设之风，袭遍信合系统。

　　都听说过合规文化，但也许很多人对其本身的内涵难以界定，抱着模糊的认识。简单来说，合规文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。合规文化作为一种企业文化，其建设和形成是一个漫长的过程，笔者觉得可以把合规文化认为是合规制度的一个升华，是在长期的遵循合规制度过程中的积累和沉淀形成的，如此我们可以把合规文化建设粗略的分为合规制度阶段和合规文化阶段。

　　制度阶段，我们可称之问合规文化的形。合规的制度的建立，制约了各类违规行为的发生，既减少了经济损失又保持了设计信誉。可以说成是一个金融企业的生命力的表现，关系着企业在市场竞争中的生存。其主要内容有以下几点。

　　1、有章可循。

　　企业要制定一套完备的，系统的，最主要还是可行的规章制度。这个制度应当是不变而又可变的，不变是指其不能应人的一己私利任意而改变；可变是指其要在实践中不断完善与细致，适应新形势新环境的要求，时刻保持其可行性，科学性。

　　2、执行到位。

　　很多企业都有自己的规章制度，但是往往会被束之高阁。制度建立了，就当被牢牢谨记，制度要有最高的权威性与决定性，凌驾于权力之上。并在工作过程中时时时时约束和规范员工的行为。

　　3、奖罚分明。

　　由于对合规经营管理的重视程度少，褒奖力度较小，惩罚措施较轻，这是造成合规文化建设步伐缓慢的重要原因之一。不能只看违规的结果而忽视了违规的行为，因为没有造成重大损害而不给予处罚，重大的违规案件往往就这样就将孕育而成。

　　文化阶段，我们可称之问合规文化的神。企业文化是企业竞争力的核心，当全体职员都在自觉的遵守制度，从被监督被管理到直觉，自律。那么这汇集说要人的力量将形成一种强大的竞争力，在金融市场中立于不败之地。其形成大体要求以下几点。

　　1、从高层做起。

　　高层领导在企业中居于模范带头的地位，其价值取向将会在源头上位企业价值取向定调。领导人的言谈论调及日常决策都对下级起到风向标的作用。高层重视，是合规文化建设的第一步。

　　2、定期员工培训教育。

　　合规文化建设必须落实到每个职员，培训教育一方面要职员认识制度的内容，另一方面要职员认识制度的重要性。只有全体职员都直觉遵守，成能形成一种合规文化的氛围和机制。

　　3、持之以恒，传承延续。

　　但凡文化都是在长期的积累沉淀中形成，并代代传承的。合规文化建设不一天两天的事，也不是能够狠抓一下就能一劳永逸的。必须持之以恒，不能随时间的推移而逐渐轻视，也不能因为职务轮换，领导更替而忽略。时时刻刻，长年累月，代代传承，合规文化将是农信社企业文化最重要的一部分。

合规文化大讨论心得篇11

　　作为银行业，合规是市场的要求。我们银行每天也在将合规建设当作重点工作来落实。在我的日常工作中，每一项工作都会和合规建设产生交集。每一个数字，每一个签名，每一个印章，每一份情况说明，每一次系统交接，都是依托于我行的制度要求，按规定来进行办理。合规文化对我行来说，也是老生常谈。存在即为合理，制度的产生毕竟有其必要性，合规文化亦是如此。我们相信，“人之初，性本善”，然而处于不同环境的我们，会因为客观情况的变化，出现不符常理的行为，这些行为有的是小事无关紧要，而有的将是致命的错误，将造成无可挽回的损失，这就是“恶”的设想。因此，制度的约束，就成为我们超越理智的阻碍，也成为了我们隐形的保护伞。

　　诚然，合规有可能意味着繁琐，意味着低效，也有可能意味着人性化的缺失，可换个角度思考，正是由于制度的完善，规定的执行，我们才避免出现主观错误，也很大程度上避免了因为别人的错误而被殃及，这何尝不是合规创造效益的体现?我们在抱怨的同时，是不是也应该庆幸，正是制度的严格，才让我们没有机会冲破理智的防线，正是规定的死板，我们才能快乐生活，开心工作。

　　曾经在办柜面业务的时候，我抱怨过制度的死板与非人性化。在工作中经常会因为制度的执行效率低下，产生客户抱怨甚至导致客户投诉事件的发生。而抱怨于我来说，只是那一秒钟情绪的发泄，我内心中还是意识得到，合规的建设，制度的执行，才是企业的长远保障之道。我们不能只立足于眼前的利益，而丢失了发展的思想，捡了芝麻丢了西瓜的行为，我们决不能干。因为于长远来说，合规意味着客户利益的保障，服务标准的提升，内部员工的保护，金融秩序的维护，企业的长远发展甚至国民金融安全的提升。毕竟，少错一笔账，就少有一桩纠纷，少一笔投诉，企业形象就会逐渐上升。我们在合规创造企业效益的同时，也在落实着社会责任，作为一家异地城商行，合规建设是我们的自我要求，也是我们的义务体现。

　　当然，合规的建设不仅仅是一个人的责任，它是我们全行上下都需要高度重视并强硬落实的铁业务。只有我们认识到位，足够重视，抓紧落实，高效执行，我行的合规建设才会形成全行上下齐心协力的氛围，合规文化的建设才能更彻底。

　　优秀文化的培育是一个循序渐进的漫长过程，因此，我们合规文化的建设也不能搞“大跃进”，急于一朝一夕。我们合规文化的建设现在已经有了初步的基础，只要我们每一位员工在今后的工作中，高度重视，树立风险为本、合规先行理念，我坚信合规将与效益并存，我行的合规建设将实现量变到质变的转变。